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新的贷款政策出台后，加国6大银行提高抵押贷款利率！这些细节看过来~

加拿大联邦金管局（Office of the Superintendent of Financial Institutions）已经完成了住宅房屋贷款指引（residential mortgage lending guidelines）的最后一次修订，再次收紧了贷款政策。

新政中与我们关系最紧密的改变即是“压力测试”。此前，只有首付款在20%以下、购买了贷款保险的借贷人才需要进行压力测试，在新规下，首付款在20%及以上的未购买保险的房贷申请者也必须进行压力测试。

贷款保险主要是保护放贷方，一般为贷款总额的0.6%-4.5%不等。如果未来借贷人无法偿还贷款，贷款保险可以保证放贷方的利益。贷款保险价格高昂，一般一栋$50万加元的物业，假设首付款$5万加元，借贷人就需要购买$13,950加元的保险才能贷款$45万加元。首付款20%以下的借贷人必须购买贷款保险，从去年开始，凡是购买了贷款保险的借贷人也必须进行压力测试。

根据加拿大央行数据，目前几大银行的平均5年贷款利率为4.89%，不过也有不少小银行和其他渠道提供更低的利率。新规之下，无论是否购买了贷款保险，借贷人都必须要证明如果未来利率上升，他们依旧还得起贷款。借贷人将以5年平均发行利率进行压力测试（如目前的4.89%），或以比实际贷款利率高出两个百分点的利率进行测试（以较高者为准）。

不过新规不会影响贷款续期（mortgage renewals），新规只对第一次购买物业贷款有效。

TD银行经济师Brian DePratto预测新规实施之后，加拿大购房需求将下降5%-10%，在明年1月生效之前很有可能还会出现短期抢房现象。在上一次压力测试规定实施后的一年间，购买房贷保险的贷款申请下降了4.5%，首付20%以上的房贷申请上升了17.3%。

除了压力测试以外，此次的房贷新规还禁止了“合作房贷（co-lending）”等高风险房贷途径。新规定还将要求放贷人对他们发放的贷款-价值比（loan-to-value ratio）进行更严密的审查，以确保不会发放比房屋基本价值高出太多的抵押贷款。

加国6大银行也相继提高抵押贷款利率！这些细节看过来~

加拿大央行将在周三宣布是否进行加息，但是在这之前，加拿大6大银行均已决定提高抵押贷款利率！

废话不多说，直接看各大银行都做出了哪些调整吧！

RBC

RBC决定将5年期固定抵押贷款利率上调15个基点，至5.14％。

25年限期的5年固定抵押贷款利率从3.39％上升到3.54％。

CIBC

CIBC将固定抵押贷款利率上调10-15个基点，上周五生效。

TD

TD银行将抵押贷款五年期固定利率从4.99％上调至5.14％。这是自2014年二月以来，固定利率首次突破5%。

Scotiabank

Scotiabank银行将其5年期固定抵押贷款利率从4.99％上调至5.14％。

还将一年期，两年期，三年期，四年期，七年期和十年期固定抵押贷款利率提高了20个基点。

BMO

BMO银行同样提高了利率，将其五年期固定抵押贷款利率从4.99％上调至5.14％，并将其四年期固定利率提高至4.79％。

National Bank of Canada

加拿大国家银行（National Bank of Canada）也是该国第六大银行，将其五年期固定抵押贷款利率上调了15个基点，至5.14％。

四年期固定贷款利率从3.89％上升到4.59％。